Tere!
Sattusin juhuslikult nägema BigBanki kodulaenu reklaami. Intress 2,5% esimesel kümnel aastal. Protsent ju hea, aga lugesin lähemalt, et sel perioodil makstaksegi vaid intressi. Mis arvate, kas väga halb variant?
Lähemalt saab lugeda nende veebilehelt:
Pere maksab laenu algusperioodil ainult intressimakseid ning alles seejärel hakkab tagasi maksma laenatud põhiosa koos intressidega.
Milles su küsimus seisneb?
Tegu siis laenuga, mille puhul võrreldes teise samasuguse laenuga maksad 10 aastat rohkem intresse 🙂
See variant on ilmselt mõeldud neile, kes praegu täismahus laenu tagasi maksta ei jaksaks (või siis punuvad mingit kavalat finantsskeemi). Ning esmapilgul tundub see mõistlik. Saab kodu kätte, esimese x aasta maksed on väiksemad kui üürimisel. Ning alles seejärel hakkad laenu ennast tagasi maksma – aga selleks ajaks oled juba tööalaselt jalad alla saanud, palgad on tõusnud ja ka kinnisvarahinnad on kõrgemad. Mõistlik oleks selle aja jooksul võimaluste piires ka raha kõrvale panna, et laenumaksete pihtahakkamise korral lihtsam oleks.
Alternatiiviks on see, et üürid korterit (kallimalt, kui see intressimakse on) ning kui kunagi ostma hakkad, siis on korterid juba kallimad.
tundub kaval skeem pikemalt ajaks pangalõksu meelitada ja hiljem kinnisvara sundmüüki suunata
Panga poolt leitud legaalne viis pakkuda inimestele pikema kui seaduses ettenähtud maksimaalselt 30 aastase tähtajaga kodulaene.
Panga poolt leitud legaalne viis pakkuda inimestele pikema kui seaduses ettenähtud maksimaalselt 30 aastase tähtajaga kodulaene.
Kodulehel on küll kirjas, et kuni 30 aastaks antakse: “Laenu maksimaalne tähtaeg on kuni 30 aastat, eeldusel, et laen on tagasi makstud 75. eluaastaks. Erigraafiku puhul saad ise valida, kui pika perioodi jooksul soovid tasuda vaid intressimakseid ning millal hakkad laenu põhiosa koos intressiga tagasi maksma, arvestusega, et laenu põhiosa maksete minimaalne periood on 10 aastat ning laen on tagasi makstud 70. eluaastaks.”
Milles su küsimus seisneb?
Tegu siis laenuga, mille puhul võrreldes teise samasuguse laenuga maksad 10 aastat rohkem intresse ????
Huvitav kuidas 10 aastat rohkem intresse. Kokkuvõtlikult küll jah rohkem intress sest esimesed 10 aastat põhisumma ei vähene aga kokku maksad ikka 30 aastat laenu tagasi ning ka need 30 aastat maksad intresse.
Jah laen on kallim aga kui laenu võtes oled 20 aastane siis vb isegi mõistlik kui finantsiliselt võimekus väiksem ning väljaminekud suuremad.
Huvitav kuidas 10 aastat rohkem intresse. Kokkuvõtlikult küll jah rohkem intress sest esimesed 10 aastat põhisumma ei vähene aga kokku maksad ikka 30 aastat laenu tagasi ning ka need 30 aastat maksad intresse.
30 aastat pole ometi kohustuslik laenu pikkus.
Ilmselgelt ma pidasin silmas võrdlust põhiosa makse kestusega. Ehk kui muidu võtaks 20 aastaks ja kohe hakkaks laenu tagasi maksma, aga siin võtaks 30 aastaks ja maksaks esimese 10 a jooksul ainult intresse ning edasi veel 20 aasta jooksul laen+intressid.
Kas keegi on seda laenu kasutanud?
Toon lihtsalt näite, enda eluaseme kohta, arvutasin selle laenu kontekstis läbi. Näen, et eelmine omanik on selle ostnud 1,4 miljoni krooni eest aastal 2004. See on ligikaudu 90000 eur. Võtame maha sissemakse osa, ütleme ~20%, tuleb laenusumma 72000 eur.
72000 eur erigraafikuga laenu puhul oleks tänaseni kuumakse olnud (17a) ca 150 eur, ning tõuseks nüüd 541 euroni. Tõus on kahtlemata suur, aga tegelikult on mu laenumakse täna (laen võetud 6a tagasi) umbes samas suurusjärgus nagunii, ning eluaseme hind on 200-300k vahel.
Ehk inflatsiooni ja varahindade tõusuga korrigeerituna ei ole see “suur” laenumakse 17a hiljem tegelikult nii suur. Küsimus on mõistagi selles, et kas järgmised 17 aastat on inflatsioon ja varahindade kasv sama suur või mitte. Samas potentsiaalse makseraskuse tekkimine on madalama kuumakse tõttu erigraafikuga laenu esimeses pooles hoopiski väiksem.
Näen, et eelmine omanik on selle ostnud 1,4 miljoni krooni eest aastal 2004
Kust sa seda “näed”?
Seda näeb kinnistusraamatusse sisse logides, minu kinnistud -> minu kinnistustoimikud ja sealt siis valid selle kinnistu, mille kohta huvi tunned.
Seda näeb kinnistusraamatusse sisse logides, minu kinnistud -> minu kinnistustoimikud ja sealt siis valid selle kinnistu, mille kohta huvi tunned.
Ja seal on ostuhind kirjas (mitte hüpoteegi summa)?
Minu antud näite puhul oli seal koopia 2004 aasta asjaõiguslepingust
