Teema: kodulaen

Ei ole küll hiljuti, aga meie saime laenu aprillis. Kinnistu pakkumine toodi lausa kandikul ette, ei saanud keelduda ka. Polnud enne üldse uurinudki, kas üldse oleme laenukõlblikud või mitte, kartsime ka, et kuna mina põhimõtteliselt töötu(hooajatöö sügisel mõned kuud), siis kindlasti ütlevad ära. Läksime siis panka ja seal läks hästi, uuriti, et kuna hindamisakti saab, et kõik muu on korras. Meie(tegelikult ju ainult mehe) keskmiseks sissetulekuks loeti 1300 euri, meil on 1 laps, mehel veel teine laps, kellele maksab min.elatist, muid järelmakse ega laene ei ole. Uuriti, et palju saame sisse maksta, kas paneme tagatiseks meile kuuluva korteri( 1-toaline, väikelinnas, vähe väärt). ütlesime, et meil sissemakseks vajalik summa kogutud ( tegelikult saime selle väga healt tuttavalt laenuks, ei mingi intressita) lisaks oli meil pangas just hoiusel pea 1500 euri lisaraha. Kusjuures, see, et mina olin töötu, aga ometigi õnnestus meil igakuiselt u 150 euri kõrvale panna, tõstis meie usaldusväärsust panga silmis väga palju. Muidugi, meil oli eluasemelaenu vaja ikka häbematult vähe, võrreldes linna ostetavate majadega, aga kõik oleneb ikkagi sellest, kui suureks kujuneb laenuga seonduv igakuine väljaminek ning kas see on jõukohane.

Mina võtsin 2016.a. juunis laenu suvekodu ostuks.
Võtsin kodukapitalilaenu ja 5 aasta peale.
Tagatiseks andsin ühe teise kinnisvara, mingit rahalist sissemakset ei teinud.

Väga lihtne oli laenu saada, aga minu igakuine sissetulek üksi on juba nii suur, et ma oleks võinud oma vajaminevale laenusummale nulli lõppu kirjutada ja ikka oleks saanud.:) Lisaks veel mehe samaväärne sissetulek.

Nii et eks see laenu saamine sõltub suuresti laenukliendist ja mitte pangast. Kui oled usaldusväärne ja atraktiivne klient, siis pakutakse ka rohkem kui vaja.
Nagu mul praegugi – internetipangas on ridamisi pakkumisi küll ühe küll teistsuguse laenu juurde võtmiseks, krediitkaartide pakkumised ja lisaks veel järjekordne autoliisingu pakkumine.
No kui palju kinnisvara üks inimene ikka jõuab aasta jooksul laenuga hankida? Krediitkaarti mul tõesti ei ole, aga alles möödunud suvel liisisin uue auto. Paistab, et panka eriti ei huvita, palju juba kohustusi on, muudkui võta aga juurde, kui sissetulek kannatab. 🙂

PP, eestlased v6tavad julgelt laenu. Meil peaaegu sama kallis maja ja 30 aastat maksta, aga palka saame ca 7000 kuus. 2700 ei julgeks kyll nii kallist kodu osta.

Ärge elage üle oma võimete! Laenu võtmine on igakuine kohustus aastakümneteks. Saan aru, et oma maja on tore asi küll, aga kui raha pole, siis mida te majaga peale hakkate? Seda enam, et üks osapooltest tööl ei käi. Maja ei ole odav üleval pidada.

Mina ja mu abikaasa teenime kahe peale kokku ca 6500€ kuus (mees Norra palga peal, mina Eestis).
Soovisime laenu 120000€, et päranduseks saadud pooleliolev majakarp lõpuni ehitada. Ja ainuke pank, kes laenu andis, oli Nordea. Teised ütlesid kõik ei. Seega pangad ei anna midagi nii kergekäeliselt laenu!
Lisatagatis oli meil olemas.

Ning liisinguid meil pole, autod on välja ostetud. Järelmaksud puuduvad, teisi laene pole, maksekäitumine on olnud puhas.

Kägu kirjutas:

Ärge elage üle oma võimete! Laenu võtmine on igakuine kohustus aastakümneteks. Saan aru, et oma maja on tore asi küll, aga kui raha pole, siis mida te majaga peale hakkate? Seda enam, et üks osapooltest tööl ei käi. Maja ei ole odav üleval pidada.

Mina ja mu abikaasa teenime kahe peale kokku ca 6500€ kuus (mees Norra palga peal, mina Eestis).
Soovisime laenu 120000€, et päranduseks saadud pooleliolev majakarp lõpuni ehitada. Ja ainuke pank, kes laenu andis, oli Nordea. Teised ütlesid kõik ei. Seega pangad ei anna midagi nii kergekäeliselt laenu!
Lisatagatis oli meil olemas.

Ning liisinguid meil pole, autod on välja ostetud. Järelmaksud puuduvad, teisi laene pole, maksekäitumine on olnud puhas.

Mingi konks pidi teie laenutaotluse tagasilükkamises siiski olema. Ma ei taha hästi uskuda, et sellise sissetulekuga ei antud laenu. Kas abikaasa teenib KOGU palga ametlikult? Meie saime 2,5 aastat tagasi laenu veidi alla 120 000, siis oli meie sissetulek kokku umbes 2000. Sissemaksu ei olnud, lisatagatiseks oli tagasihoidlik korter. Selle 2,5 aasta jooksul on meie sissetulek päris arvestatavalt kasvanud ja selle 2,5 aasta jooksul majas müüdud korterite müügihinda vaadates on ka korteri hind tõusnud. Ma maksan iga kuu oma sisetulekust vähem kui 20% laenumakseks. Üürida ei saaks ma sellise hinnaga midagi peale puukuuri, üürituru hinnad on üle mõistuse!

Mida see jutt, siis a la väga julge laenuvõtja, a la ärge elage üle enda võimete sellele käole annab? Laen juba vaetud, siis tuleb maksta. Või peaks nad nüüd Perekooli kägude soovituse peale kodu müüki panema?

Kägu kirjutas:

Kägu kirjutas:

Kägu kirjutas:

Ärge elage üle oma võimete! Laenu võtmine on igakuine kohustus aastakümneteks. Saan aru, et oma maja on tore asi küll, aga kui raha pole, siis mida te majaga peale hakkate? Seda enam, et üks osapooltest tööl ei käi. Maja ei ole odav üleval pidada.

Mina ja mu abikaasa teenime kahe peale kokku ca 6500€ kuus (mees Norra palga peal, mina Eestis).
Soovisime laenu 120000€, et päranduseks saadud pooleliolev majakarp lõpuni ehitada. Ja ainuke pank, kes laenu andis, oli Nordea. Teised ütlesid kõik ei. Seega pangad ei anna midagi nii kergekäeliselt laenu!
Lisatagatis oli meil olemas.

Ning liisinguid meil pole, autod on välja ostetud. Järelmaksud puuduvad, teisi laene pole, maksekäitumine on olnud puhas.

Mingi konks pidi teie laenutaotluse tagasilükkamises siiski olema. Ma ei taha hästi uskuda, et sellise sissetulekuga ei antud laenu. Kas abikaasa teenib KOGU palga ametlikult? Meie saime 2,5 aastat tagasi laenu veidi alla 120 000, siis oli meie sissetulek kokku umbes 2000. Sissemaksu ei olnud, lisatagatiseks oli tagasihoidlik korter. Selle 2,5 aasta jooksul on meie sissetulek päris arvestatavalt kasvanud ja selle 2,5 aasta jooksul majas müüdud korterite müügihinda vaadates on ka korteri hind tõusnud. Ma maksan iga kuu oma sisetulekust vähem kui 20% laenumakseks. Üürida ei saaks ma sellise hinnaga midagi peale puukuuri, üürituru hinnad on üle mõistuse!

Mida see jutt, siis a la väga julge laenuvõtja, a la ärge elage üle enda võimete sellele käole annab? Laen juba vaetud, siis tuleb maksta. Või peaks nad nüüd Perekooli kägude soovituse peale kodu müüki panema?

Kust sa välja lugesid, et teemaalgatajal laen võetud on?

Jah, Swedbank ei andnud laenu, kuna neile ei sobinud 10 aastat tagasi ehitatud maaküttesüsteem.
SEB nõudis, et saaksime oma raha eest maja katuse alla ja sealt edasi nemad võivad finantseerida. Ajuvaba.
Nordea oli kohe nõus.

On ju kirjas, et laenu andis Nordea.

Kägu kirjutas:

Kägu kirjutas:

Kägu kirjutas:

Kägu kirjutas:

Ärge elage üle oma võimete! Laenu võtmine on igakuine kohustus aastakümneteks. Saan aru, et oma maja on tore asi küll, aga kui raha pole, siis mida te majaga peale hakkate? Seda enam, et üks osapooltest tööl ei käi. Maja ei ole odav üleval pidada.

Mina ja mu abikaasa teenime kahe peale kokku ca 6500€ kuus (mees Norra palga peal, mina Eestis).
Soovisime laenu 120000€, et päranduseks saadud pooleliolev majakarp lõpuni ehitada. Ja ainuke pank, kes laenu andis, oli Nordea. Teised ütlesid kõik ei. Seega pangad ei anna midagi nii kergekäeliselt laenu!
Lisatagatis oli meil olemas.

Ning liisinguid meil pole, autod on välja ostetud. Järelmaksud puuduvad, teisi laene pole, maksekäitumine on olnud puhas.

Mingi konks pidi teie laenutaotluse tagasilükkamises siiski olema. Ma ei taha hästi uskuda, et sellise sissetulekuga ei antud laenu. Kas abikaasa teenib KOGU palga ametlikult? Meie saime 2,5 aastat tagasi laenu veidi alla 120 000, siis oli meie sissetulek kokku umbes 2000. Sissemaksu ei olnud, lisatagatiseks oli tagasihoidlik korter. Selle 2,5 aasta jooksul on meie sissetulek päris arvestatavalt kasvanud ja selle 2,5 aasta jooksul majas müüdud korterite müügihinda vaadates on ka korteri hind tõusnud. Ma maksan iga kuu oma sisetulekust vähem kui 20% laenumakseks. Üürida ei saaks ma sellise hinnaga midagi peale puukuuri, üürituru hinnad on üle mõistuse!

Mida see jutt, siis a la väga julge laenuvõtja, a la ärge elage üle enda võimete sellele käole annab? Laen juba vaetud, siis tuleb maksta. Või peaks nad nüüd Perekooli kägude soovituse peale kodu müüki panema?

Kust sa välja lugesid, et teemaalgatajal laen võetud on?

Jah, Swedbank ei andnud laenu, kuna neile ei sobinud 10 aastat tagasi ehitatud maaküttesüsteem.
SEB nõudis, et saaksime oma raha eest maja katuse alla ja sealt edasi nemad võivad finantseerida. Ajuvaba.
Nordea oli kohe nõus.

On ju kirjas, et laenu andis Nordea.

Loe nüüd korralikult. Teemaalgataja ei ole laenu saanud, selle kohta ta ju küsibki.
Nordea andis minule.

Kägu kirjutas:

Kahe aasta pärast võib palganumber suurem ka olla.

Aga ei pruugi. Võib hoopis väiksem ka olla. Euribor aga kohe kindlasti väiksemaks ei lähe ja võib ainult tõusta.

Kägu kirjutas:

Tegime selle kadalipu septembris läbi. Soovitud maja maksis 192 000, sisse maksime 25 000 ja laenu saime 167 000. Käisime Nordeas, Swedis ja Sebis. Seb neist kõigi kitsim oli ja oleks andnud vaid 120 000, lõpuks valisime Swedi. Kahepeale kokku mehega teenime ca 2700 €. Tagatis on ka olemas 40 000 väärtuses. Ilma sissemakse ja tagatiseta me poleks saanud midagi.

Oi näen, et meie laen on kellelegi hambusse jäänud.
Meie kuumakse on 604 eurot ja kommunaalid kokku ca 100 eurot. Maja on uus ja ostetud mõttega, et siin me vananeme koos ehk siis maja on ostetud selle mõttega, et see on ja jääb meie koduks. Laenuvõtmine ei olnud kergekäeline otsus. Elasime enne Mustamäel uues majas korteris, mis maksis 110 000 eurot ja selle laenu omanik oli abikaasa üksi, temal on arvestatavalt suurem palk kui mul, lisaks tuleb siit-sealt ka raha lisaks. Ametid on sellised, mis meid töötuks ei jäta. Kavatsen ka lapsega 3 aastat kodus olla ja kodu saame makstud ja nälga ei jää, reisida saame ka korra aastas. Kõikide kägude kiuste 🙂

NB! Vanemad on meil tublid ja toredad, kuid rahaliselt toetamine meie pigem neid!

Kõik on väga murelikud meie laenu pärast. Tänan muret tundmast, me saame hästi hakkama. Ei tea mis kalkulaatorit sa kasutada, et intress 1 tuli, meil on see üle 1, alla 2.
Oleme endid kindlasutanud kõige vastu. Ja kui lähebki pekki, on alati võimalus maja realiseerida 🙂

Kägu kirjutas:

Laenukalkulaatorid tõesti näitavad, et ilma laenukaitse kindlustuseta ei saa teil kuumakse olla vaid 604 eurot. Tõenäoliselt lisandub 604 eurole laenukaitse u 70-80 eurot+ kodukindlustus.

Ma täpselt ei mõista miks sind meie laen nii huvitab? Sinu kurvastuseks ütlen, et meil puudub laenukaitse, selle asemel on meil ca 2 aasta kulude varu tagavaraks.
Miks paneb imestama, et noored inimesed on töökad, teevad tööd, mis maailmast otsa ei lõppe (nt meditsiin, haridus, it valdkond jms) ja tahavad omale luua kodu kus elupäevade lõpuni elada. Ei saa elada hirmus, et äkki jään töötuks või haigeks, nii ei saakski elatud.
Me tuleme oma sissetulekutega väga hästi toime, iga kuu saame 500€ ka kõrvale panna reisimiseks, tagavaraks.
Pole vaja muretseda, oleme oma riski võtnud ja teadlikud kõigest ning moraali ei vaja

Kas sa, noor ja rumal, arvad, et kõik need “Võlast vabaks” saates osalejad võtsid oma laenud mõttega, et
jäävad töötuks või haigeks? Ei, nemad olid laenu võttes sama enesekindlad, et ega töö ilmast otsa ei saa. Aga nagu öeldakse: inimene mõtleb, jumal juhib. Piisav sellestki, kui sinu hästiteenivat meest hammustab suvel haige puuk ja ongi teie töökus ja tublidus läinud. Ja hirmkallis maja läheks siis takkajärgi.

Mu enda arvamus on see, et eluasemekulud (laen või üür + kommunaalmaksed) võiksid olla umbes 20-25% sissetulekutest maksimaalselt. See tähendab, et jääb raha elamiseks ka ja mingi euribori või küttehinna tõus ei löö kohe põhja alt ära. Samuti jõuab sellise suhte juures koguda raha reservideks või muudeks investeeringuteks, mis omakorda aitab sissetulekute ajutise languse korral hakkama saada ja laenumakset pikema perioodi jooksul teenindada.

167 000 € laenu koos kindlustusega tähendab minimaalselt 650 € kuus (2,2% turu keskmine marginaal, 30a periood), lisaks kommunaalid, mis tõenäoliselt tähendab 800-900€ kodukulusid kuus. 2700 € sissetulekute juures saab kindlasti sellega hakkama, aga minu meelest siiski natuke liiga suur protsent. Mingeid muid kulusid peaks selle võrra piirama. Nii suure laenu võtmine justkui eeldab, et inimesel on vähemalt 10-20 000 € mustade päevade reservi, et aastajagu ilma tööta hakkama saada.

Konks on siin selles, et ühe palk tuleb välismaalt, kus ta on tööpagulasena, kui seal kehvad ajad, siis ilmselt Eestis töötades kukub palk kolinal. St. Eestis saaks ta 1000 eurot.
Teine aspekt panga jaoks: kui teil tekivad probleemid, panete Norra poole ajama, laenu keegi ei maksa, pank peab hakkama teid taga ajama mööda maailma, liiga suur risk neile.

Mul on mitu kolleegi, kes töötavad Soomes ja on soovinud Eesti pankadest laenu saada, ei anta, just nendel kahel põhjusel või saavad oluliselt väiksema summa kui küsivad.