Teema: Kas maksta kodulaen tagasi?

No aga maksa siis pool. Jääb midagi kasutamiseks, samas on laenusumma väiksem.

Ei maksaks, minul on laenumakse väga väike ja lasen sellel tiksuda maha pangaarvelt. Säästetud ja kogud raha plaanin investeeerida st. osta ühe korteri väljaüürimiseks. Sellele tuleb natuke laenuraha juurde võtta, aga selle laenu võtab mees. Laenumakse hakkab olema 50% tulevasest üüritulust.

Mina ei jätaks midagi ära. Kui on arvel hunnik raha, mida ei kasuta hetkel, teeks osalise tagasimakse nii, et arvele ikka niipalju raha alles jääb, et ootamatuteks kuludeks jaguks. Edaspidi on laenu tagasimaksed väiksemad ja raha hakkab senisest kiiremini arvele kogunema.

Kui investeeringud toovad hetkel rohkem tulu, kui sa intressimakselt peale laenu tagasimakset säästaksid, siis ka neid ei puutuks.

#3136179:

mul umbes sama olukord, ja ei kavatse praegu maksta. Laenumakse 200, lisaks intress ca 35 – pole nii hull. Laenuintress 1,8%. 14a laenust 10a jäänud.

Aga – laenu võtsin kõrgepalgalisena, vahepeal loobusin sellest tööst, olin mõnda aega töötu ja nüüd ettevõtja. Kordades väiksem sissetulek. Ilmselt kui pank sellest teaks, kergitaks kohe intressi lakke – vot siis maksan küll kõik kohe tagasi.

Loll jutt. Kui sa oled kogu aeg normaalselt maksnud, siis ei kipu pank su laenu kallale. Poole laenu pealt intressi ei tõsteta, saab küll nõuda, et sa maksaksid kohe selle laenu tagasi (kui sa oled panga arvates liiga vaene, pannakse vara müüki ja…)

Kui sa tahaksid praegu UUT laenu saada, siis selle laenu saamisel kehtib su praegune sissetulek. Ühtlasi ei ole nii, et vaestele pannakse kõrgem intress, intress sõltub siiski laenu liigist ja selle tagasimakseperioodist. Ka euriborist, kui laen on sellega seotud. Kodulaenud on madalama intressiga, õppelaenul on riiklikult fikseeritud intress, tarbimislaenudel on kõrgemad intressid. Intress ei sõltu laenaja sissetulekust ja seda ei saa poole laenu pealt suvaliselt muuta. Kui on euriboriga seotud, siis see muutus on lepingus fikseeritud ja ka ei muutu suvalisel ajahetkel või laenu saanud isiku majandusliku võimekuse järgi.

Teemaalgatajale: mina ei maksaks tervet laenu tagasi selle hinnaga, et kõik kontod lähevad nulli, investeeringud lõppevad ja reis jääb ära. Maksaks korraga tagasi ainult sel juhul, kui see oleks võimalik nii, et praegune elustandard ei langeks. Koguks ehk veel aasta-paar seda raha juurde ja siis maksaks korraga, kui oleks suur soov varem tagasi maksta. Kui sa maksaks praegu tagasi pool, ega siis laenumaksed ei muutuks poole väiksemaks, vaid laenu periood lüheneks.

jah, euribor veidi on tõusnud, mul muutus laenu tagasimakse 50 senti suuremaks 😀

Kui euribor tõuseb, siis see muutus ei ole nii järsk, et laenu tagasimakse täiesti kardinaalselt muutuks.

Vigade parandused mõnedele seni välja öeldud mõtetele:
– sissetulekute suurus on intressi kujunemise üheks kindlaks komponendiks. Kõrgepalgalisel on kodulaenu intress nt 2.1%, madalapalgalisel 2.5%
– tagasimakset tehes saab ise valida, kas vähendada laenuperioodi pikkust või kuumakset
– Euribori suurem tõusmine võib põhjustada kuni mitmekümneprotsendise kuumakse tõusu

#3136302:

Olen samas olukorras – investeeritud säästud võimaldaksid kodulaenu korraga ära maksta. Minu laenu intress on oluliselt madalam kui aastane inflatsioon ja aktsiainvesteerinutega olen suutnud saavutada aasata baasil ca 8% tootluse. Seega ma praegu kodulaenu korraga tagasi ei maksa. Kui olukord laenu intressi või aktsiaturu osas muutub, siis vaatan oma otsuse üle. Seniks maksan rahulikult graafiku järgi, lasen inflatsioonil mõnuga laenujääki järada ja naudin jõudumööda elu :).

Aktsiaturg annab sinu meelest eelhoiatusi ja sulle mõtlemisega? Kui midagi muutub turul, oled juba oma raha kaotanud.

Minul on teemaalgatajaga sarnane olukord.

Mõtlesin päris pikalt, mida teha. Säästud olid päris suured. Korraks käis peast läbi, et ostaks Tallinna kesklinnas kinnisvara väljaüürimise eesmärgil. Säästud oleks läinud omafinantseeringuks, vara ostuks oleks pidanud natukene laenu juurde võtma. Siiski loobusin sellest mõttest, kuna seni olen üht korterit väljaüürinud, ja mul on sellest ettevõtmisest tõsiselt kopp ees. Viimasel ajal kippusid üürnikud liiga tihti vahetuma. Ja kõige viimase üürnikuga oli ka probleeme. Sellepärast loobusin uue üürikorteri soetamisest.

Kuna euribor hakkab lähiajal tõusma, siis otsustasin, et maksan oma laenu tagasi. Mul on päris suur aktsiaportfell, aga seda ma siiski ei puutu. See jääb. Tekitasin endale ka säästuhoiuse, kus on ca 5 000 eurot. See on igaks juhuks, kui tuleb mõni ootamatu kulutus. Aga laenu maksan tagasi jooksvalt, igakuiselt, täpselt nii, nagu palgast üle jääb. Kohe, kui mingi vaba raha tekib, kannan selle oma laenulepingusse. Kasutan iseteenindust, kus saab raha tagastada mistahes ajal ja mistahes summas. Nii, et hoiust ja aktsiaid ei puutu. Laenujääk väheneb niimoodi päris kiiresti. Ehkki laenuperiood kestab veel 20 aastat, siis juhul, kui kõik hästi läheb, saan laenuga ühele poole juba mõne kuu pärast.

#3136665:

ilmselgelt sina tead, kuidas toimetada aktsiaturul, aga ära anna seda laadnat suhtumist neile edasi, kes ei tea. aktsiaturg pole koht, kus mängida oma elu säästudega. seal võib pingpongida põnevuse pärast oma ülejääva vaba rahaga, aga mitte ehitada sellele üles oma vanaduse rahastamise ja laenukohustuste tagamise strateegiaid.

Ja kes seda ei usu, neile võin näidata ca 180-t eurot, mis on järele jäänud Ida-Euroopa aktsiafondi investeeritud 10 000 kroonist.

#3136333:

Aktsiaturg ei anna mulle midagi. Olen investeerinud konkreetsetesse ja erinevatesse aktsiatesse, hajutanud riske. Turul muutub midagi kogu aeg, nii toimunud muutuste kui prognoosidega püüan kursis olla. Mõni positsioon on muidugi vahepeal mingis osas miinuses, aga sellist olukorda, et ma kõigi aktsiapositsioonidega nipsust kogu raha kaotaksin, ma hästi ette ei kujuta. See oleks nii suur kollaps, et mõjutaks igal juhul kõiki ja kõike, võibolla kaoks siis ka minu pank ja laenu tagasi maksma ei peakski :)). (Ka nii on ju mitte kauges ajaloos olnud).

Ahah:D Mul oli eelmise kriisi ajal väärtpaberites 150 000 euro väärtuses, mis kukkus 33 000 peale. Igatepidi hajutatud.

Ei maksaks, kui on raha mujale panna.